Как сохранить деньги? Куда лучше вложить деньги? Экономический кризис 2015 - 2016гг. в России, обусловленный геополитическим напряжением, связанным с присоединением Крыма и войной на востоке Украины, участием в Сирийском конфликте, введением санкций и другими причинами, сопровождается девальвацией рубля, падением цен на нефть, ухудшением инвестиционного климата, оттоком капитала, ростом инфляции, падением импорта, повышением налоговых и кредитных ставок, увеличением безработицы и др. В подобных условиях решение вопроса: как сохранить деньги - требует тщательного анализа и правильного выбора способа сохранения и преумножения капитала. В данной статье мы разберем наиболее популярные рынки, куда лучше вложить деньги.
Экономический кризис – время для профессионалов, у которых есть средства, опыт и знания законов финансового рынка для осуществления выгодных сделок и инвестиций, которые в обычных экономических условиях были бы невозможными. Кризис – это время для удачных покупок, когда все продают.
- Вложить деньги в квартиру.
Во втором полугодии 2015 года наблюдается резкое падение спроса и соответственно стоимости за 1 квадратный метр городской квартиры. Динамика падения цен в Москве: с 203 500руб/м2(август 2015г.) до 198 400руб/м2(декабрь 2015г.);
в Санкт-Петербурге: со 107 500руб/м2(август 2015г.) до 105 400руб/м2(декабрь 2015г.).Время показывает, что инвестиции в первичное городское строительство являются рискованными вложениями, т.к. производится 100% предоплата за еще несуществующие квадратные метры. Частному инвестору необходимо ждать в среднем 1,5-2года до момента получения ключей, а если со строительной компанией возникнут проблемы (хищения, мошенничество, банкротство и т.п.), то можно пополнить ряды обманутых дольщиков. Многим известны такие нашумевшие случаи: в Москве - хищение денег дольщиков ЖК «Кутузовская миля» на сумму более 3 млрд. рублей Сергеем Полонским, в Санкт-Петербурге - нашумевшие долгострои компании ЛЭК (Л1), затянувшиеся с 2008 года по сегодняшний день (например, ЖК «Граф Орлов») и мн.др.
Существующий 214-ФЗ «О долевом строительстве» регулирует отношения, связанные с привлечением денежных средств граждан для долевого строительства многоквартирных домов, и устанавливает гарантии защиты прав, законных интересов и имущества участников долевого строительства. Соблюдение застройщиками 214-ФЗ контролируют: Комитет по строительству, Прокуратура и Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека. Но все равно 100% гарантии безопасности у покупателя не существует, т.к. недобросовестные застройщики обходят 214-ФЗ, используя различные «серые» схемы.
Есть простые правила, которые помогут Вам снизить риски при покупке квартиры. Проверьте, что застройщик работает по 214-ФЗ, имеет разрешение на строительство, полис страхования гражданской ответственности застройщика и готов заключить с Вами договор долевого участия (ДДУ). Застройщик обязан опубликовать в СМИ и (или) в Интернете проектную декларацию за 14 дней до подписания первого договора долевого участия. Если застройщик не размещает рекламу, то он обязан предоставить Вам проектную декларацию для самостоятельного ознакомления. Не покупайте квартиру у компании, предлагающей заключить предварительный договор или купить вексель, т.к. Вы отдаете свои деньги, но гарантий при этом никаких не получаете: Вы не застрахованы от двойных продаж, у Вас нет возможности предъявить претензии из-за срыва сроков сдачи объекта и т.п. Из ГК РФ: «Обязательства, предусмотренные предварительным договором, прекращаются, если до окончания срока, в который стороны должны заключить основной договор, он не будет заключен либо одна из сторон не направит другой стороне предложение заключить этот договор», т.е. если Вы не заключите основной договор до прекращения действия предварительного договора, то можете лишиться и денег и квартиры. В данном случае Вам нужно направить застройщику заказное письмо с уведомлением о вручении, в которым Вы требуете заключить основной договор, или вручить письмо лично с регистрацией входящего документа. Одна из «серых» схем: дом достроен, но застройщик передумал заключать с Вами основной договор. Вы можете потребовать сумму, указанную в векселе, но с учетом инфляция данная сумма становится значительно меньше той, что внесли первоначально.
Запросите у застройщика документы, разрешающие строительство и договор, который Вы впоследствии будете подписывать, проконсультируйтесь с юристом, работающим в данной области. Застройщик должен иметь положительные отзывы, реализованные и сданные в эксплуатацию объекты. Съездите лично на строительную площадку и лично убедитесь, что объект реально строится. На ограждении стройплощадки должен быть информационный щит, на котором указывается: кто производит работы, что строится, дата начала и окончания строительства. Сопоставьте информацию, полученную в офисе, с той, которую увидели на строительной площадке. Договор долевого участия (ст. 4 214-ФЗ) должен содержать: определение конкретного объекта долевого строительства, подлежащего передаче в соответствии с проектной документацией застройщиком после получения им разрешения на ввод в эксплуатацию; срок передачи застройщиком объекта участнику долевого строительства; цену договора, сроки и порядок ее уплаты; гарантийный срок на объект долевого строительства. Если у Вас есть какие-то сомнения, то воспользуйтесь телефонами горячей линии в Вашем регионе, по которым можно задать волнующие вопросы по долевому строительству.
Законные схемы покупки жилья для участия в долевом строительстве, предусмотренные 214-ФЗ:
- Заключение договора участия в долевом строительстве;
- Строительство дома путем создания ЖСК или ЖНК;
- Привлечение денежных средств соинвесторов путем выпуска жилищных сертификатов на покупку жилья, закрепляющих право их владельцев на получение эмитента жилых помещений в соответствии с законодательством РФ о ценных бумагах.
Динамика средней стоимости 1м2 городской квартиры:
Город Средняя стоимость за 1м2 (руб) 03.2013г 03.2014г 10.04.2015г 08.2015г 12.2015г МОСКВА 193 000 204 500 213 275 203 500 198 400 С.-ПЕТЕРБУРГ 102 700 107 800 110 424 107 500 105 400 - Вложить деньги в строительство загородного дома.
Это один из наиболее прибыльных инструментов вложения денег, гарантирующий их абсолютную сохранность и преумножение в условиях экономического кризиса 2015 года. Частный инвестор, вкладывая деньги в строительство, получает реально существующий объект недвижимости, который можно использовать для проживания или для сдачи в аренду, к тому же он уже является владельцем земли, что ликвидно по определению. Дом с участком обладает высокой инвестиционной привлекательностью для арендаторов и покупателей, т.к. на рынке загородной недвижимости в Подмосковье и Ленинградской области ценовая вершина еще не достигнута. Это надежнее покупки квартиры на первичном рынке, поскольку оплата за строительство загородного дома производится поэтапно, за реально привезенные на участок строительные материалы и за реально выполненные строительные работы после подписания актов приемки работ. Все происходит под Вашим контролем. Сроки зависят только от Вас самих, насколько регулярно будете оплачивать этапы строительства. Большие риски некачественного строительства и даже финансовые потери будут сопровождать Вас, если решите сэкономить: 1) будете строить с помощью частной бригады и контролировать их самостоятельно; 2) «клюнете» на дешевую смету недобросовестной строительной компании, которые в сметах занижают строительные объемы или применяют дешевые материалы и технологии. И в том и в другом случае «головная боль» и дополнительные финансовые затраты Вам обеспечены. Можно остаться и без денег и без дома.
Для того, чтобы грамотно вложить деньги в строительство дома обращайтесь только к профессиональным и надежным строительным компаниям.
Статистика: ежегодно стоимость строительства загородного дома площадью 120-220м2 увеличивается в среднем на 450.000 – 700.000 рублей.
- Вложить деньги в ценные бумаги.
Акции закономерно падают в цене во время кризиса, и растут после его окончания. Сам по себе рост акций не является прибылью, а снижение – убытком. Убытком можно назвать только невыгодную продажу, а доходом – выгодную продажу акций. Если все говорят, что наступило время для удачной покупки акций – значит это время уже упущено Вами. То же самое – с продажей. Здесь действует закономерность: любое повышение/ понижение стоимости порождает следующее повышение/ понижение. Акции не подвержены инфляции, поэтому их лучше хранить, чем просто деньги. Акции стоит покупать во время максимального падения их стоимости, а продавать на пике их роста. Чтобы минимизировать риски, стоит покупать акции сразу в нескольких компаниях, но не более чем в 10-ти. Так при потерях одних акций, можно скомпенсировать убытки за счет активов других компаний. Рекомендуется тратить лишь часть имеющихся своих денег – не более 50%. Нельзя покупать акции спонтанно или поддаваясь паническим настроениям. Покупку нужно делать осознанно: изучите информацию о компании, акции которой планируете приобрести, проанализируйте ее и постарайтесь сделать самостоятельный прогноз. Использовать нужно только свободные деньги. Не берите для этого кредит в банке. Не спешите с докупкой акций – лучше это делать не ранее, чем через 6 месяцев после последней покупки, и при условии, что стоимость акций снизилась минимум на 30% от первоначальной закупки. Так Вы сможете отслеживать курс акций и регулировать свои активы. Приобретать стоит только акции крупных компаний, которые смогут уверенно пережить кризис.
Пример динамики курсов акций некоторых крупных российских компаний:
Название компании Стоимость акций (руб) в определенный период 04.2008г 04.2011г 10.04.2015г ГАЗПРОМ 307,2 240,7 143,2 АВТОВАЗ 44,3 30,6 12,0 АЭРОФЛОТ 100,3 72,7 36,1 СБЕРБАНК 76,8 107,9 64,6 УРКАЛИЙ 223,4 242,2 158,2 РОСНЕФТЬ 222,1 266,8 261,3 - Сделать банковский вклад.
Есть риски, связанные с высоким уровнем инфляции и с отзывами лицензий у российских банков по ряду причин. При отзыве лицензии вкладчики могут получить 100% своей суммы за вычетом долга перед банком (если, например, брали кредит), но не более 1,4млн рублей. Страховая выплата применяется к случаям после 29.12.2014г. При этом существует список вкладов, которые не страхуются. Вклады свыше указанной суммы будут возвращаться после признания организации банкротом в порядке очереди. При выборе вклада, нужно правильно оценить в какой валюте будут храниться Ваши деньги и какой процент накопительных вкладов будет выгодным. При неправильном выборе Ваш капитал может обесцениваться в силу того, что деньги подвержены инфляции и зависят от курса валют. В начале 2015 года рубль демонстрирует один за другим рекорды: то слабеет, то укрепляется. Если Вы решили сделать вклад, то доверьте свои сбережения крупным российским банкам. Чтобы минимизировать риски и иметь доступ хотя бы к части своих сбережений, размещайте вклады в нескольких банках, но не более, чем в 2-3х. Рекомендуется размещать в банках часть своих денег – не более 50%.
Статистика:
- Количество банков, у которых отозваны лицензии с 2001 по 2015гг. – 317 (данные на 01.02.2015г.)
- Уровень инфляции в России за последние 5 лет составил 50,99%.
Динамика уровня месячной инфляции:
Динамика месячной инфляции (%) Фев.2009г. Фев.2013г. Фев.2014г. Фев.2015г. 1,65 0,56 0,7 2,22 Динамика годовой инфляции (%) 2009г. 2012г. 2013г. 2014г. 8,8 6,58 6,45 11,36 - Дополнительно для сравнения способов вложения денег приведем таблицу с динамикой цен на золото (comex. GC):
Стоимость золота (USD/тройная унция) 03.03.2008г 05.03.2012г 03.03.2014г 13.03.2015г 978,0 1697,6 1342,6 1202,3
Анализируйте куда лучше вложить деньги и делайте свой правильный выбор.
